工傷保險與商業(yè)保險公司的人身意外傷害險有何區(qū)別?

工傷保險知識問答

　　問：工傷保險與商業(yè)保險公司的人身意外傷害險有何區(qū)別?

　　答：工傷保險是政府建立的社會保障制度的一個組成部分，是社會保險的險種之一。人身意外傷害險是指在約定的保險期內(nèi)，因發(fā)生意外事故而導(dǎo)致被保險人死亡或殘疾，支出醫(yī)療費用或暫時喪失勞動能力，保險公司按照雙方約定，向被保險人或受益人支付一定量的保險金的一種商業(yè)保險。

它們之間的區(qū)別主要是：

1.保險的目的不同。

　　工傷保險不以營利為目的，它在職工發(fā)生工傷事故、患職業(yè)病導(dǎo)致傷殘或死亡后，對工傷職工及工亡者遺屬提供醫(yī)療保障和基本生活保障。工傷保險的保險目的是保障受傷害職工的合法權(quán)益，分解企業(yè)風(fēng)險，維護社會穩(wěn)定。

　　商業(yè)保險公司的人身意外傷害險則以營利為目的，尋求利潤最大化。

2.保險的實施方式不同。

　　工傷保險是由國家立法強制實施的，依據(jù)《工傷保險條例》規(guī)定，適用范圍的用人單位必須參加。人身意外傷害險的實施方式是自愿的，投保人與保險人雙方在自愿基礎(chǔ)上簽訂保險合同，遵循契約自由的原則。

3.保險的項目和水平不同。

　　工傷保險待遇是根據(jù)社會經(jīng)濟發(fā)展水平和承受能力，由政府制訂標(biāo)準(zhǔn)。在支付工傷保險待遇時，要考慮工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本生活需要。因此，在項目上，它即有一次性待遇，也有長期待遇，體現(xiàn)了對工傷職工和供養(yǎng)親屬的基本保護。人身意外傷害險的保險金額則是保險人和投保人雙方約定的，當(dāng)發(fā)生保險事故時，保險人按合同規(guī)定的金額一次性賠付保險金。其保障水平是依據(jù)合同和投保人繳納的保險費多少而定，多投多保，少投少保，不投不保。

4.保險管理體制不同。

　　工傷保險是由社會保障行政部門管理的，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于社會保險法規(guī)的調(diào)整范疇。

　　人身意外傷害險是由金融單位的商業(yè)保險公司管理的，保險的權(quán)利義務(wù)關(guān)系屬于合同法、商業(yè)保險法調(diào)整范圍。因此，工傷保險是一種政府行為，而人身意外傷害險是一種商業(yè)行為。