公積金存款利率上調(diào)政策

昨日，中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機(jī)制的通知》，自2月21日起，將職工住房公積金賬戶(hù)存款利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。下面是通知全文，歡迎閱讀。

關(guān)于完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機(jī)制的通知

經(jīng)國(guó)務(wù)院同意，近日中國(guó)人民銀行、住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部印發(fā)《關(guān)于完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機(jī)制的通知》(銀發(fā)〔2016〕43號(hào))，決定自2月21日起，將職工住房公積金賬戶(hù)存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。

我國(guó)建立住房公積金制度的目的，是由國(guó)家、單位、職工三方共同籌集資金，主要以發(fā)放低息住房貸款方式，幫助繳存職工解決住房問(wèn)題。1996年以來(lái)，遵循“低來(lái)低去、保本微利”的原則，職工住房公積金賬戶(hù)存款按照歸集時(shí)間區(qū)分利率檔次，當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息，目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后，職工住房公積金賬戶(hù)存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，目前為1.50%。

完善職工住房公積金賬戶(hù)存款利率形成機(jī)制，是貫徹落實(shí)黨的十八屆三中全會(huì)決定關(guān)于“建立公開(kāi)規(guī)范的住房公積金制度，改進(jìn)住房公積金提取、使用、監(jiān)管機(jī)制”有關(guān)要求，完善住房公積金制度的重要舉措。這既有利于保障住房公積金繳存職工獲得合理存款收益，進(jìn)一步提高住房公積金制度公平性和有效性，也有利于簡(jiǎn)并住房公積金存款利率檔次，符合利率市場(chǎng)化改革的總體方向。同時(shí)，此次調(diào)整是住房公積金收益和繳存職工存款收益之間的再分配，不會(huì)推升整體利率水平，也不會(huì)影響住房公積金的正常管理運(yùn)營(yíng)。

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2月17日，央行官網(wǎng)發(fā)布通知，將從2月21日起，調(diào)整職工住房公積金賬戶(hù)存款利率，由現(xiàn)行按照歸集時(shí)間執(zhí)行活期和三個(gè)月存款基準(zhǔn)利率，調(diào)整為統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行。央行表示，當(dāng)年歸集和上年結(jié)轉(zhuǎn)的分別按活期存款和三個(gè)月定期存款基準(zhǔn)利率計(jì)息，目前分別為0.35%和1.10%。此次調(diào)整后，職工住房公積金賬戶(hù)存款利率將統(tǒng)一按一年期定期存款基準(zhǔn)利率執(zhí)行，目前為1.50%。

中原地產(chǎn)首席分析師張大偉分析認(rèn)為，政策目的是減少公積金非購(gòu)房提取，吸引公積金繳存職工減少提取率。但從這一利率變化看，影響非常小，例如三月定存改為一年定存，按照目前的利差計(jì)算只有0.4%，按照一個(gè)余額10萬(wàn)的職工計(jì)算，每年也只多400元的利息。

其次，最近的公積金政策系列修改一定程度上有利于更大的發(fā)揮公積金的作用，但從目前公積金在房地產(chǎn)中的作用看，最大的問(wèn)題是公積金的貸款上限問(wèn)題。對(duì)于全國(guó)來(lái)說(shuō)，公積金政策基本是雞肋政策，過(guò)低的貸款上限約束了公積金的作用，只能被首付能力高的人使用。

第三：1.5%的收益依于低于CPI通貨膨脹率。所以對(duì)于低收入人群來(lái)說(shuō)，公積金相當(dāng)于是在貶值。非常低的收益率也就導(dǎo)致很多人想了很多辦法提取公積金。如果公積金不解決這么低收益，很難限制大街小巷張貼的各種代辦公積金提取的小廣告。

第四：公積金制度在發(fā)展幾十年后，已經(jīng)應(yīng)該做重大的制度調(diào)整，應(yīng)該對(duì)中低收入人群做定向的扶持，公積金制度既可以學(xué)習(xí)德國(guó)等國(guó)家的合作建房，以住房合作社等形式，給繳納公積金的低收入人群居住以改善。也可以在大病提取等方面做更多嘗試。

最后其實(shí)可以看到，國(guó)家房屋銀行的建立迫在眉睫，公積金政策應(yīng)該擴(kuò)大貸款資金來(lái)源，才能正真成為有利于職工購(gòu)房的工具。