反洗錢征文,反洗錢征文范文

反洗錢征文范文一

隨著當今社會經(jīng)濟不斷的發(fā)展、科技不斷的進步，洗錢犯罪種類與洗錢隱蔽多樣化，作為郵政儲蓄銀行的我們戰(zhàn)斗在金融機構第一線，有責任對反洗錢工作高度重視，應積極學習《中華人民共和國人民銀行法》、《中華人民共和國反洗錢法》、《金融機構反洗錢規(guī)定》等各種法律法規(guī)，杜絕一切洗錢犯罪有機可乘。結合戰(zhàn)斗在郵政儲蓄銀行一線實際情況，開展有效的反洗錢工作，進行探討與匯報。

一、反洗錢對社會的危害及反洗錢的概念

由于郵政儲蓄銀行剛成立不久，針對反洗錢工作還模糊不清。首先，要清楚洗錢是嚴重的經(jīng)濟犯罪行為，不僅破壞經(jīng)濟活動的公平公正原則，破壞市場經(jīng)濟有序競爭，損害金融機構的聲譽和正常運行，威脅金融體系的安全穩(wěn)定，而且洗錢活動與販毒、走私、恐怖活動、貪污腐敗和偷稅漏稅等嚴重刑事犯罪相聯(lián)系。還對一個國家的政治穩(wěn)定、社會安定、經(jīng)濟安全以及國際政治經(jīng)濟體系的安全構成嚴重威脅其次，我們要了解什么是反洗錢?反洗錢是指為了預防通過各種方式掩飾、隱瞞毒品犯罪、黑社會性質(zhì)的組織犯罪、恐怖活動犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來源和性質(zhì)的洗錢活動，依照本法規(guī)定采取相關措施的行為。然后，為維護金融體系的穩(wěn)健運行，維護社會公正和市場競爭，打擊腐敗等經(jīng)濟犯罪。

二、郵政儲蓄銀行主要業(yè)務與反洗錢工作存在的問題

目前郵政儲蓄銀行主要業(yè)務有：整存整取、零存整取、活期儲蓄、定活兩便、存本取息、個人通知存款，其中，活期儲蓄全國聯(lián)網(wǎng)，通存通兌。郵政儲蓄中間業(yè)務。包括代發(fā)工資、養(yǎng)老金：代理保險、國債、基金銷售;代收費業(yè)務。郵政儲蓄借記卡。具有存款、取款、轉帳、借記功能，可在全國各家商業(yè)銀行ATM機上進行交易。郵政匯兌業(yè)務;可實現(xiàn)異地同業(yè)資金匯兌。

郵政儲蓄銀行反洗錢存在問題;(一)郵政儲蓄銀行剛成立不久，人員受限制，而《金融機構反洗錢規(guī)定》

三、加大人民群眾力量宣傳反洗錢力度、優(yōu)化反洗錢工作環(huán)境，提高郵政儲蓄銀行員工反洗錢的工作意識

為了提高反洗錢工作在郵政儲蓄銀行有效執(zhí)行，也要從最基本的根本做起：(一)加強一線臨柜人員反洗錢的培訓、工作意識，嚴格執(zhí)行實名制制度，凡開立結算賬戶客戶都要進行聯(lián)網(wǎng)核查，有效證件的識別，杜絕客戶資料不全、不真實、不準確、不合規(guī)。針對證件有誤的證件需登記并上報上級機構。(二)加強帳戶管理力度，凡洗錢客戶一般都有大量現(xiàn)金與賬戶交易，一線臨柜人員針對大額支取現(xiàn)金或頻繁轉賬交易的應引起高度視警惕，對于相關可疑的客戶帳戶要報告相關部門。(三)加強監(jiān)督檢查管理，成立反洗錢相關部門，責任明確到人。落實大額支付交易、可疑交易的采集、甄別、分析、上報等工作，并且要督促一線臨柜人員對假證件開戶、大額支付、可疑支付交易等相關的登記。

反洗錢征文范文二

自2003年國務院決定由中國人民銀行承辦組織協(xié)調(diào)國家反洗錢工作以來，我國反洗錢工作取得了令人矚目的成績。十年間，在人民銀行的領導推動下，國內(nèi)反洗錢工作從無到有，實現(xiàn)了與國際接軌和本土化植入，反洗錢法及配套監(jiān)管制度相繼出臺，反洗錢義務主體由銀行業(yè)擴展到證券業(yè)、期貨業(yè)和保險(放心保)業(yè)等非銀行金融機構，統(tǒng)一了本外幣反洗錢管理制度，調(diào)整了大額和可疑交易報送要求，使反洗錢工作成為一項全民皆知、共同遵守的重要風險防控措施。

中國郵政儲蓄銀行北京分行成立于2007年11月28日，目前資產(chǎn)規(guī)模1545億，員工3500人，擁有網(wǎng)點543家，網(wǎng)點數(shù)量排在全市第三位，全國郵儲網(wǎng)點近4萬家，是一家成立時間較短，擁有百年郵政品牌和全國最大金融服務網(wǎng)絡的分支機構。成立五年來，分行反洗錢工作從建章立制開始，從抓員工思想教育和制度執(zhí)行力入手，積極開展大量基礎性和系統(tǒng)性的工作，取得了一定成效。分行建立起各層級反洗錢組織架構，成立“一把手”掛帥的反洗錢領導小組，明確反洗錢主管部門，配備專兼職反洗錢聯(lián)絡員共計1121人，占員工總數(shù)的近三分之一，先后協(xié)助總行完成了反洗錢系統(tǒng)一期和二期的開發(fā)測試及推廣上線工作，使各項業(yè)務與反洗錢系統(tǒng)成功對接并實施有效監(jiān)控，制定完善了47項反洗錢專項制度和流程，累計上報各類可疑交易162209份，協(xié)助公安機關破獲洗錢案件2起，成功堵截多起金融詐騙案件，并于2012年榮獲人民銀行頒發(fā)的“全國反洗錢工作先進單位”榮譽稱號。

隨著反洗錢工作的逐步深入，金融機構所面對的洗錢風險也發(fā)生了顯著變化，犯罪分子采取一系列更具隱蔽性和欺騙性的手法來規(guī)避客戶身份識別要求，掩蓋資金真實來源及用途，甚至利用電子渠道和金融衍生工具來實施跨國性的洗錢活動。為了有效應對新形勢和新挑戰(zhàn)，北京分行需要持續(xù)提升反洗錢工作水平，走出一條立足中國國情，體現(xiàn)*的反洗錢道路，郵儲北京分行結合監(jiān)管部門提出的以“風險為本”反洗錢戰(zhàn)略，將重點加強以下幾個方面工作：

一是統(tǒng)一認識，建立自上而下的反洗錢價值觀。通過培訓和教育，使各級員工，尤其是領導干部認識到反洗錢工作是履職盡責的重要組成部分，它不僅關系到國家利益、金融穩(wěn)定和社會責任，同時更是“了解你的客戶、了解你的業(yè)務、了解你的員工”最好的手段，對防控風險，推進業(yè)務發(fā)展，提升自身能力都顯得尤為重要，是一項需要“一把手”長期關注，持續(xù)跟進的合規(guī)建設工程。

二是改造流程，使反洗錢嵌入到所有業(yè)務流程中。完成此項工作需要總分支各級機構充分配合，結合實際在優(yōu)化流程的同時，不放松反洗錢工作標準，建立業(yè)務流程預審制度，將反洗錢要求融入業(yè)務各個環(huán)節(jié)，提前防控洗錢風險。

三是投入資源，在系統(tǒng)應用、人員培訓和設備配備等方面加大投入。洗錢犯罪新的趨勢、新的特征需要我們及時跟進，持續(xù)培訓，并提供相應的設備和系統(tǒng)支撐。為此，北京分行正在試點推進反洗錢集中管理模式，集中資源，改進系統(tǒng)，加大投入，針對洗錢高風險業(yè)務以及高風險客戶實施重點監(jiān)控和集中排查，提升反洗錢工作水平。

四是培養(yǎng)人才，建立一支既懂金融業(yè)務又熟悉計算機、法律和反洗錢知識等高素質(zhì)復合型反洗錢人才隊伍。

五是建立機制，形成反洗錢信息傳遞、獎懲考核、評價監(jiān)督與協(xié)調(diào)聯(lián)動的良好運行管理機制。

六是營造氛圍，使不法人員不敢利用我們的網(wǎng)點從事洗錢活動。北京分行將持續(xù)開展大規(guī)模反洗錢宣傳，灌輸“銀行是為好人服務”的理念，在網(wǎng)點營造合規(guī)氛圍，強化洗錢防控職能。

七是拓展視野，與世界接軌，做好為業(yè)務走出去的準備。反洗錢是一項全球性風控措施，得到世界各國的廣泛重視。郵政儲蓄銀行北京分行自身業(yè)務發(fā)展，要打開國際市場，前提必須要做好反洗錢工作，與國際標準對標，這也是我們今后實施以“風險為本”反洗錢理念的重要考量內(nèi)容。

反洗錢征文范文三

一、精心構建完善組織領導體系

我縣聯(lián)社為了做好反洗錢工作，成立了以聯(lián)社副主任謝新錄為組長，聯(lián)社各部門負責人為成員的反洗錢工作領導小組，設立反洗錢工作領導辦公室，領導全轄區(qū)信用社的反洗錢工作。同時，各社也成立了相應的領導機構，配備了專職人員負責此項工作，并確定了職能部門具體負責反洗錢工作，從而構建了一個較為完善的反洗錢組織體系。

二、加強學習，提高對反洗錢工作的認識

為增強對反洗錢工作的認識，我們首先從自身做起，加強了對反洗錢知識的學習。一是深刻領悟反洗錢工作的重要性。一方面我們注重中層干部

、基層社主任及主辦會計參加的反洗錢動員會，學習了人民銀行精神及中國人民銀行制定的《金融機構反洗錢規(guī)定》等反洗錢知識，提高了對反洗錢工作的認識。首先，聯(lián)社充分認識到金融機構是控制洗錢的第一道屏障，要確保金融領域反洗錢工作措施得到全面落實，就必須充分發(fā)揮基層信用社“了解客戶”的優(yōu)勢，提高其反洗錢的積極性和主動性。其次，強化了臨柜人員反洗錢方面知識的培訓。為確保切實履行好這項重要職責，我們采取了一系列有力的措施，扎實開展反洗錢專業(yè)隊伍的建設工作，三是通過與其他銀行及公安部門的合作，強化了反洗錢意識，初步形成了一支反洗錢工作隊伍。對反洗錢一線工作人員說明當前國內(nèi)外反洗錢形勢與任務的同時，了解反洗錢的操作技術與方法。四是認真選配工作人員。聯(lián)社要求，各社應注意將一些文化程度較高、業(yè)務能力強、熟悉經(jīng)濟金融及法律等方面知識的安排到反洗錢工作崗位上來。各社均按要求認真選配人員，逐步充實反洗錢工作崗位。

三、從嚴把關加強對大額和可疑支付交易的監(jiān)測

在單位開立結算賬戶時，嚴格把關，認真審查六證(營業(yè)執(zhí)照、法人身份證、企業(yè)代碼證、國稅、地稅、開戶許可證)及經(jīng)辦人身份證的真實性、完整性、合法性，并詳細詢問了解客戶有關情況，根據(jù)其經(jīng)營范圍開立相對應的科目賬戶;在為單位客戶辦理存款、結算等業(yè)務，均按中國人民銀行有關規(guī)定要求其提供有效證明文件和資料，進行核對并登記。對于開立個人賬戶，嚴格按實名制的有關規(guī)定審查開戶資料，要求客戶出示本人(或連同代辦人)的有效身份證件進行核對，并登記其身份證件的姓名和號碼進行開戶操作，對于未能依法提供相關證明材料的個人賬戶一概不予辦理開戶手續(xù)。

對現(xiàn)有的賬戶進行全面清理，按《人民幣大額和可凝支付交易報告管理辦法》規(guī)定建立存款人信息資料庫，對不符合要求的存款賬戶(如營業(yè)執(zhí)照過期或被注銷的)，已通知客戶盡快提供新的營業(yè)執(zhí)照或辦理銷戶手續(xù)。

在提取現(xiàn)金方面，嚴格執(zhí)行逐級審批的制度，對明顯套現(xiàn)的賬戶不給予現(xiàn)金支付。我聯(lián)社堅持每天對每筆超過5萬元(含)的現(xiàn)金收付業(yè)務進行查詢和實時監(jiān)控，并要求個人或單位需提前一天預約提現(xiàn)金額;單位結算賬戶100萬元以上的單筆轉賬交易和個人結算賬戶20萬元以上的大額支付交易和單位結算賬戶發(fā)生與個人結算賬戶之間(含他代本)單筆20萬元以上的大額轉賬交易都設立了手工登記本。

嚴格監(jiān)管和控制公款私存現(xiàn)象。我聯(lián)社成立專項小組專門對有意要套現(xiàn)或公款私存的帳戶實施嚴格監(jiān)控，狠抓狠管杜絕類似這樣的帳戶發(fā)生，以確保我聯(lián)社結算帳戶帳戶都能合規(guī)性地運各單位結算賬戶和個人結算賬戶的大額現(xiàn)金收支和大額轉賬收付等現(xiàn)象，經(jīng)過我縣信用聯(lián)社員工的深入了解和觀察，都是屬于正常結算業(yè)務范圍，沒有違反反洗錢相關規(guī)定。

今年以來，我聯(lián)社轄區(qū)內(nèi)沒有出現(xiàn)短期內(nèi)資金分散轉入、集中轉出或集中轉入、分散轉出的賬戶;沒有資金收付頻率及金額與企業(yè)經(jīng)營規(guī)模明顯不符的賬戶;沒有資金收付流向與企業(yè)經(jīng)營范圍明顯不符的賬戶;沒有企業(yè)日常收付與企業(yè)經(jīng)營特點明顯不符的賬戶;沒有出現(xiàn)存取現(xiàn)金的數(shù)額、頻率及用途與其正�，F(xiàn)金收付明顯不符的現(xiàn)象等可疑支付交易。

四、建議

(一)加強領導，統(tǒng)一認識，充分認識反洗錢的重要性和必要性。

(二)完善反洗錢內(nèi)控機制，建立健全相應的機構和制度。

(三)加強反洗錢一線工作人員的培訓工作，提高反洗錢技能。

今后我們將繼續(xù)把反洗錢工作作為一項長期的重要工作來抓，嚴格執(zhí)行大額和可疑交易報告制度，加大反洗錢培訓的力度，確保全員樹立應有的反洗錢意識，掌握必要的反洗錢技能，增強反洗錢工作的緊迫感、主動性;嚴格履行反洗錢義務，切實預防洗錢風險。