多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系應(yīng)對(duì)“銀發(fā)浪潮”

《中國人口老齡化發(fā)展趨勢預(yù)測研究報(bào)告》發(fā)布后，“中國未富先老”的聲音不絕于耳。這種議論可能過于悲觀，但人口老齡化無疑對(duì)我國社會(huì)帶來了巨大挑戰(zhàn)，巨大的養(yǎng)老支出可能拖慢經(jīng)濟(jì)增長速度，應(yīng)對(duì)不當(dāng)將影響我國的可持續(xù)發(fā)展。

專家認(rèn)為，最大的挑戰(zhàn)是養(yǎng)老和醫(yī)療負(fù)擔(dān)。我國養(yǎng)老金缺口到底有多大?勞動(dòng)社保部前部長鄭斯林給出的數(shù)據(jù)是2.5萬億元，而世界銀行的研究數(shù)據(jù)是9.15萬億元。據(jù)全國社保基金理事會(huì)理事長項(xiàng)懷誠估算，目前我國僅社會(huì)保險(xiǎn)的個(gè)人賬戶缺口保守估計(jì)即達(dá)1萬多億元。

即使在發(fā)達(dá)國家，養(yǎng)老也已經(jīng)不堪重負(fù)，在2005財(cái)年，美國養(yǎng)老救濟(jì)金保障公司虧空228億美元。發(fā)達(dá)國家可通過提高退休年齡，減少養(yǎng)老支出，但是，我國就業(yè)壓力大，通過提高退休年齡將加劇就業(yè)緊張。

除了巨大的養(yǎng)老負(fù)擔(dān)，老齡化對(duì)我國的經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)也有影響，可能增加消費(fèi)而降低投資率。因?yàn)槔夏耆说南�費(fèi)支出特別是用于醫(yī)療方面的支出會(huì)大幅度上升，從事生產(chǎn)方面的投資就會(huì)相對(duì)下降，這將直接導(dǎo)致儲(chǔ)蓄額的下降，經(jīng)濟(jì)增長的速度可能會(huì)放慢。

當(dāng)然，老齡化的經(jīng)濟(jì)影響并非完全是負(fù)面的，夕陽產(chǎn)業(yè)也創(chuàng)造了很多就業(yè)崗位。目前，我國只有養(yǎng)老床位120.5萬張，平均每千名老人僅占有 8.6張，與發(fā)達(dá)國家平均每千名老人占有50-70張養(yǎng)老床位數(shù)的水平相差甚遠(yuǎn);加上旅游、老年服務(wù)消費(fèi)、休閑、醫(yī)療及相應(yīng)的服務(wù)業(yè)等“銀發(fā)經(jīng)濟(jì)”，有望提供一千多萬個(gè)就業(yè)崗位。

預(yù)計(jì)到本世紀(jì)30年代，我國老齡化將達(dá)到高峰，而這二三十年正是全面建設(shè)小康社會(huì)的關(guān)鍵時(shí)期，只有采取恰當(dāng)?shù)慕鉀Q對(duì)策，社會(huì)保障制度才能平穩(wěn)運(yùn)行，社會(huì)經(jīng)濟(jì)才能實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展。

專家建議，為了應(yīng)對(duì)老齡化的挑戰(zhàn)，需要建立多層次養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。第一個(gè)層次是基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，只能保證退休人員基本生活，主要由政府負(fù)責(zé);更高層次的保險(xiǎn)是企業(yè)年金，就是效益好的企業(yè)，可以根據(jù)效益情況，建立企業(yè)年金，國家給予稅收上的優(yōu)惠政策;第三個(gè)層次就是個(gè)人儲(chǔ)蓄型養(yǎng)老保險(xiǎn)。