“以房養(yǎng)老”到底靠譜不靠譜

　　最近，保監(jiān)會發(fā)布了一項“重大”新聞，至于重要的程度，不得不認真看起來。這是因為，世界杯也才是四年一次嘛，而這個問題真的是一生只有一次，所以不能不重視。到底是啥?直說了，關(guān)于個人的養(yǎng)老問題。

　　6月23日，保監(jiān)會召開新聞發(fā)布會，公布《中國保監(jiān)會關(guān)于開展老年人住房反向抵押養(yǎng)老保險試點的指導(dǎo)意見》，《意見》自2017年7月1日起實施，試點城市為北京、上海、廣州、武漢，投保人群應(yīng)為60周歲以上擁有房屋完全獨立產(chǎn)權(quán)的老年人。以房養(yǎng)老的試點周期為2年。

　　這就是傳說中的“以房養(yǎng)老”，終于正式出爐了。我們的養(yǎng)老金到底夠不夠，社會上觀點多種多樣，沒有權(quán)威數(shù)據(jù)，也就不便發(fā)表看法。但是，對于正式出爐的以房養(yǎng)老試點制度，還是要潑潑冷水。

第一盆冷水：你有房嗎?

　　很顯然，以房養(yǎng)老的前提，就是你要有房，如果連房子都沒有，那你就連參與以房養(yǎng)老的試點資格都沒有了。

第二盆冷水：房子會一直上漲?

　　目前試點產(chǎn)品分為參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品和非參與型反向抵押養(yǎng)老保險產(chǎn)品。其中，參與型產(chǎn)品指保險公司可參與分享房產(chǎn)增值收益。非參與型產(chǎn)品指保險公司不參與分享房產(chǎn)增值收益，抵押房產(chǎn)價值增長全部歸屬于投保人。

　　這就有了一個很大問題，上述產(chǎn)品的設(shè)計是建立在房價的持續(xù)上漲的前提下，如果房價沒有上漲，甚至出現(xiàn)下跌，那結(jié)果將會怎么樣?另外還有一個問題，就是房子的估價，什么樣的機構(gòu)參與估價才會更加合理、客觀?到時別又把養(yǎng)老的房子當成唐僧肉了。

第三盆冷水：養(yǎng)老觀念要轉(zhuǎn)變?

　　養(yǎng)兒防老，這在中國已有千年傳統(tǒng)。就在今天，這種觀念面臨巨大改變，短時間會有效果嗎?

第四盆冷水：不是所有保險公司都能玩?

　　保險公司開展試點，應(yīng)當向中國保監(jiān)會提出申請，獲得試點資格。對申請試點資格的保險公司要求較高，可能只有少數(shù)幾個公司獲得資格，區(qū)區(qū)幾家公司是否能在社會上打出“以房養(yǎng)老”的影響力?

第五盆冷水：70年產(chǎn)權(quán)如何處理?

　　在我國，土地使用權(quán)出讓的最高年限是：居住用地70年。70年土地使用期滿后，土地收歸國有，“皮之不存，毛將焉附”。假如70年產(chǎn)權(quán)到期，而人還在世，那該如何處理?

　　綜上所述，“以房養(yǎng)老”是解決養(yǎng)老問題的一個新探索，不過在我國能否成功，有待觀察。廣大老百姓可能絕大部分都會選擇觀望。眾多理財師疾呼，以房養(yǎng)老不如“投資養(yǎng)老”，保持長期穩(wěn)定的資產(chǎn)增值，成為百萬富翁何愁養(yǎng)老?