美國人是如何養(yǎng)老的？

美國人靠什么養(yǎng)老？

　　美國人的退休體系建立在個人要為自己退休生活謀福利的基礎(chǔ)上，第一不靠兒女養(yǎng)老，第二也不能把希望都寄托在政府身上，因此積攢養(yǎng)老錢成為美國人理財?shù)囊粋�重要環(huán)節(jié)，要想晚年生活過的好，年紀輕輕就的為退休養(yǎng)老做規(guī)劃。

　　公開數(shù)據(jù)顯示，2017年第一季度，美國人的退休資產(chǎn)達到23萬億美元，美國人積攢的養(yǎng)老錢占美國家庭金融資產(chǎn)的34%，由此可見美國人退休資產(chǎn)已構(gòu)成美國家庭財富重要的一部分。

　　美國老年人生活的收入來源主要來自五大方面：社會安全金、私人公司的退休儲蓄401(k)、金融證券等收入、退休金、以及其它儲蓄。

　　總體而言，美國的社會福利在西方國家不算最好，與西方絕大多數(shù)國家不同，美國人養(yǎng)老并不完全依賴政府。不過，美國的社會安全金體系是全世界最大的，約90%以上的工薪族在退休后可以領(lǐng)到社會安全金，滿足退休者最基本的養(yǎng)老需求。按照法律規(guī)定，每一個在職工作的人，只要工作到一定的年限，按照每報稅一年積4分，累積滿40分，退休后每個月都能從聯(lián)邦政府領(lǐng)取社會安全金。

　　根據(jù)美國社安局的資料，2017年美國有5800萬退休人員領(lǐng)取社安金，總金額在8210億美元。2017年12月，美國社安局發(fā)放的社安金實際數(shù)據(jù)，全美有3700萬退休人員領(lǐng)取了養(yǎng)老金，總金額為4630億美元，每名退休人員的退休金平均為每月1262美元。

　　而對于美國私人企業(yè)的雇員來說，在他們所有退休金來源中特別值得一提的，是自1981年起美國政府創(chuàng)立的401(k)計劃。

　　舉個例子，一個從30歲就開始工作的美國人，只要每個星期省下喝咖啡和可樂的錢，就可以達到這一存款目的：如果他們能下決心每個星期把46美元放在一邊，一年就可以存2400美元。再把2400美元存到401(k)賬戶，假設(shè)每年的回報率是8%，35年之后，這筆錢就相當可觀了，大約是458776.50美元。

　　據(jù)統(tǒng)計，大多數(shù)美國人退休后的收入，相當于他們退休前年薪的65%左右。也就是說，按目前美國人退休時的平均收入5萬美元而言，大多數(shù)美國人退休后，年收入大約在3.25萬美元上下。

　　美國人退休后的稅費有所降低。首先，美國人退休后可以告別的費用包括：工作時被扣除的6.2%的社會保障稅，以及1.45%的醫(yī)療保險稅等，既然沒有了工資收入，也就不必抵扣納入退休計劃的工資收入稅。此外，上班族為退休預(yù)留的7%的工資，既然已經(jīng)退休，也就不必再為退休儲蓄了。

　　但對于美國的退休人士來說，有些費用則不可避免的上升了。比如醫(yī)療保健費用，無論是選擇醫(yī)療保險或私人醫(yī)療保險計劃，一旦退休，便不得不支付保費及自付的醫(yī)療費用，這筆費用將比工作時由雇主提供的健康計劃更多。

　　再比如旅行，也是美國人退休生活最好的休閑，看望兒孫、探訪親戚朋友，有無數(shù)的時間任由支配，花費當然也就水漲船高，一不小心流出去的錢，會超過自己的預(yù)算。

　　此外，美國人工作時存在退休基金的錢，存進去時暫時不用繳納所得稅，但是到了退休開始提款時，該繳納的稅款一分不能少，依然要繳納所得稅。

　　上述看得見的費用還可控制，但消蝕購買力的通貨膨脹卻在逐年增加美國人購買商品的費用支出。

　　絕大多數(shù)美國人退休后的政府福利收入能夠保障基本生活，但并不一定能保證他們退休前的生活水準。因此，個人為退休養(yǎng)老攢錢和投資成了美國人保障退休生活的一個重要渠道，2017年，美國退休資產(chǎn)中鐵飯碗式退休資產(chǎn)額占退休資產(chǎn)總額的36%，而以個人投資為主的退休資產(chǎn)金額占了美國退休資產(chǎn)總額的64%。