工傷保險和意外保險能否兼得？

　　某機械工廠職工金某2006年5月17日在車間維修時左腳不慎受傷。同年9月2日，市勞動和社會保障局作出工傷認定書，認定金某受傷屬工傷。2007年5月19日，上海市勞動能力鑒定委員會認定金某的致殘程度為七級。后金某在勞動和社會保障局領(lǐng)取了工傷醫(yī)療費17932.9 元及傷殘補助金。事后，金某得知電纜公司曾于2006年2月2日為本單位的200多名職工在某保險公司投保了團體人身意外傷害保險每人2萬元、附加團體意外醫(yī)療保險每人1萬元的險種。金某向保險公司提出理賠申請，但沒能如愿。2008年7月23日，金某起訴至法院，請求判令保險公司支付意外殘疾保險金 3000元(保險金額20000元×給付比例15%)、附加意外傷害醫(yī)療保險金9900元(保險金額10000元-免賠額100元)。

爭議

　　金某是否能以此工傷為由向保險公司索要金某主張的各項賠償?

結(jié)果

　　法院對于保險公司提出的對社保部門已賠付的醫(yī)療費其不承擔(dān)賠償責(zé)任的抗辯不予采信。判決保險公司向金某支付保險金人民幣12900元。

分析

　　本案中，電纜公司與保險公司簽訂的保險合同合法有效，雙方均應(yīng)按約履行義務(wù)。金某作為被保險人于保險期間內(nèi)發(fā)生意外事故，屬于合同約定的保險責(zé)任范圍，保險公司應(yīng)在約定的賠償限額范圍內(nèi)對金某進行賠償。意外傷害保險是以被保險人的身體利益為保險標的，以被保險人遭受意外傷害為保險事故，當(dāng)被保險事故發(fā)生時，由保險人按合同給付保險金的人身保險。根據(jù)保險法“人身保險的被保險人因第三者的行為而發(fā)生死亡、傷殘或者疾病等保險事故的，保險人向被保險人或者受益人給付保險金后，不得享有向第三者追償?shù)臋?quán)利。但被保險人或受益人仍有權(quán)向第三者請求賠償”的規(guī)定，無論被保險人是否已經(jīng)獲得賠償，保險人均應(yīng)按約向被保險人給付合同約定的保險金，故屬于人身保險的意外傷害醫(yī)療保險依法應(yīng)適用給付原則。本案中金某雖已從社保部門領(lǐng)取了工傷醫(yī)療費，但保險公司仍應(yīng)按照保險合同的約定向其支付意外傷害醫(yī)療保險金。

　　根據(jù)我國保險法規(guī)定，意外傷害保險屬人身保險業(yè)務(wù)。人身保險合同的保障作用突出體現(xiàn)在其具有的給付性上，本案中金某已領(lǐng)取的工傷醫(yī)療費及傷殘補助金系工傷保險費用，與人身意外傷害商業(yè)保險并不沖突，保險公司仍應(yīng)按約向被保險人進行理賠。

　　損失補償原則是保險法得基本原則，其含義是保險得功能是填補被保險人因保險事件造成得損害，禁止被保險人獲得超過損失數(shù)額得保險利益。但該原則僅適用于財產(chǎn)保險，由于人身是無價得，因此所受得人身損害也是無法用金錢來計算得。于是，損失補償原則不適用于人身保險�！侗ｋU法》46條規(guī)定，代位求償權(quán)不適用于人身保險。于是，被保險人是有權(quán)獲得工傷保險、商業(yè)保險和侵權(quán)人得賠償?shù)榷喾N賠償?shù)谩?/p>

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