陜西二手房最新貸款利率,陜西二手房稅費(fèi)計(jì)算方法

自2020年3月起，存量房貸將準(zhǔn)備“換錨”，以后每年房貸利率調(diào)整將不再根據(jù)基準(zhǔn)利率，而轉(zhuǎn)換為“新錨”。

在2019年10月8日之前，房貸利率定價(jià)的“錨”一直是基準(zhǔn)利率，會(huì)根據(jù)基準(zhǔn)利率“打折”或“上浮”。在新發(fā)放的房貸利率平穩(wěn)切換定價(jià)基準(zhǔn)后，中國(guó)人民銀行日前發(fā)布公告稱，2020年3月1日至8月31日，推進(jìn)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)平穩(wěn)轉(zhuǎn)換。這意味著，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)也將進(jìn)行轉(zhuǎn)換。

“換錨”在即，這些事情你不能不知道！

1、“新錨”還能選，該咋選？

存量房貸利率定價(jià)“新錨”是啥？可能還得你自己選。

不同于新發(fā)放的房貸利率“換錨”，這次存量的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換出了一道選擇題：借款人可與銀行協(xié)商確定轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR，或者是固定利率。

一個(gè)是浮動(dòng)利率，一個(gè)是固定利率。

專家分析，如果選擇以LPR定價(jià)，在預(yù)期LPR下降的背景下，客戶選擇浮動(dòng)利率報(bào)價(jià)會(huì)比較合適。但同時(shí)要注意，在通脹上行等因素影響下，LPR也不排除會(huì)進(jìn)入上升周期，浮動(dòng)的房貸利率也可能隨之走升。

如果選擇切換為固定利率，在最近重定價(jià)周期內(nèi)可能會(huì)承擔(dān)略多的利息支出。

2、每月都在變化的LPR咋錨定？

根據(jù)公告，如果選擇轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR定價(jià)，存量房貸利率將采用LPR加點(diǎn)的形式。加點(diǎn)數(shù)值為原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值。

舉個(gè)例子，一年前貸款購(gòu)房的朱小姐，當(dāng)初房貸合同約定利率享受九五折優(yōu)惠，現(xiàn)在房貸利率為4.655%，那么加點(diǎn)幅度應(yīng)為4.655%-4.8%=-0.145%。在第一個(gè)重新定價(jià)日，執(zhí)行的利率將調(diào)整為2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR-0.145%。

3、此前利率優(yōu)惠會(huì)否受影響？

根據(jù)公告，原合同最近的執(zhí)行利率與2019年12月LPR的差值可為負(fù)值。

專家介紹，加點(diǎn)可以為負(fù)，很大程度上確保了過(guò)去在基準(zhǔn)利率基礎(chǔ)上浮動(dòng)定價(jià)的貸款，借款人能享受到跟之前一樣的優(yōu)惠利率。

因此，原來(lái)合同約定的利率折扣基本不會(huì)受到影響。

4、存量房貸啥時(shí)開始轉(zhuǎn)換？

根據(jù)公告，借款人可在2020年3月至8月之間任意時(shí)點(diǎn)轉(zhuǎn)換，銀行和客戶可合理分散辦理。

5、選擇浮動(dòng)利率后，2020年月供咋變？

央行有關(guān)負(fù)責(zé)人說(shuō)得很明白：為貫徹落實(shí)房地產(chǎn)市場(chǎng)調(diào)控要求，存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款在轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)的利率水平應(yīng)保持不變。

也就是說(shuō)，在2020年轉(zhuǎn)換時(shí)，房貸利率水平和以前是一樣的，沒有變化。專家表示，對(duì)2020年存量房貸的影響主要體現(xiàn)在利率計(jì)算上，利率本身會(huì)保持穩(wěn)定，不會(huì)影響存量借款人的月供。

6、存量房貸的月供啥時(shí)變？

目前，大多數(shù)存量房貸的重定價(jià)周期為1年，重定價(jià)日一般為每年1月1日。據(jù)此，專家表示，第一個(gè)重定價(jià)日應(yīng)該是2021年1月1日。屆時(shí)存量房貸的月供變化，需要根據(jù)2020年12月發(fā)布的5年期以上LPR進(jìn)行調(diào)整。

7、存量房貸定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換準(zhǔn)備情況如何？

截至2019年三季度末，我國(guó)個(gè)人住房貸款余額為29.05萬(wàn)億元，同比增長(zhǎng)16.8%。個(gè)人住房貸款受眾廣、筆數(shù)多，“換錨”將對(duì)銀行的合同、系統(tǒng)、報(bào)表、人員、風(fēng)控等多方面形成影響，短期內(nèi)銀行內(nèi)部管理面臨考驗(yàn)。

在推進(jìn)新發(fā)放貸款參考LPR定價(jià)中，各家銀行積累了一定經(jīng)驗(yàn)，為存量貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作打下了基礎(chǔ)。目前，各家銀行信貸系統(tǒng)改造、合同文本條款梳理、客戶通知方案等都在有條不紊地進(jìn)行中。

8、轉(zhuǎn)換在即你該怎么做？

專家建議，借款人可主動(dòng)與銀行進(jìn)行溝通，協(xié)商確定轉(zhuǎn)換方式和具體條款。轉(zhuǎn)換開始后，要注意辦理房貸的銀行官網(wǎng)、網(wǎng)點(diǎn)公告、短信通知等，盡可能以簡(jiǎn)便易行的方式變更原合同條款。