卓公積金新政三疑問

住房公積金申請(qǐng)貸款條件放寬 將實(shí)現(xiàn)繳存異地互認(rèn)

　　20多年前誕生的住房公積金，初衷是“由國(guó)家、集體、個(gè)人三方共同負(fù)擔(dān)，解決職工住房困難”，在推動(dòng)住房分配貨幣化改革、引導(dǎo)城鎮(zhèn)居民住房消費(fèi)等方面發(fā)揮了關(guān)鍵作用，但現(xiàn)在因?yàn)榉績(jī)r(jià)高企、貸款不易、異地存取不便等等原因，遭遇了“沒錢的人幫有錢人買房”的尷尬，其背后機(jī)構(gòu)冗余、監(jiān)管制度不力等深層問題，更是改革呼聲集中的焦點(diǎn)。

　　據(jù)獲悉，為提高住房公積金繳存職工住房消費(fèi)能力，支持繳存職工購(gòu)買首套和改善型自住住房，根據(jù)《住房公積金管理?xiàng)l例》的有關(guān)規(guī)定，10月9號(hào)，住房城鄉(xiāng)建設(shè)部、財(cái)政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個(gè)人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》。新政將帶來哪些改變?針對(duì)社會(huì)的種種質(zhì)疑，主管部門又有何回應(yīng)?

《三問新政》

問題一、公積金買房會(huì)更方便嗎?

　　《通知》規(guī)定：職工連續(xù)足額繳存住房公積金6個(gè)月(含)以上，可申請(qǐng)公積金個(gè)貸。對(duì)曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個(gè)月的，可以合并計(jì)算。

　　不僅申請(qǐng)條件大大放寬，針對(duì)當(dāng)下職工跨地區(qū)流動(dòng)日益增強(qiáng)的需要，《通知》要求，各地要實(shí)現(xiàn)住房公積金繳存異地互認(rèn)和轉(zhuǎn)移接續(xù)，并推進(jìn)異地貸款業(yè)務(wù)�！锻ㄖ�》還規(guī)定，要取消住房公積金個(gè)人住房貸款保險(xiǎn)、公證、新房評(píng)估和強(qiáng)制性機(jī)構(gòu)擔(dān)保等收費(fèi)項(xiàng)目。這一部分費(fèi)用，平均占到貸款總額的千分之三到千分之四。

　　據(jù)了解，如今，在全國(guó)346個(gè)城市中，49個(gè)城市的住房公積金個(gè)人住房貸款發(fā)放率超過85%，107個(gè)城市超過75%，大量在50%至75%之間。對(duì)此，《通知》要求，發(fā)放率低于85%的設(shè)區(qū)城市，要根據(jù)當(dāng)?shù)厍闆r，適當(dāng)提高首套自住住房貸款額度;發(fā)放率在85%以上的城市，要積極協(xié)調(diào)商業(yè)銀行發(fā)放住房公積金和商業(yè)銀行的組合貸款。

　　但有專家認(rèn)為，即便如此，大城市的錢荒問題仍然難解。住建部住房公積金監(jiān)管司司長(zhǎng)張其光介紹，《通知》重申了辦理流程的相關(guān)時(shí)限，若有主管部門辦理遲緩、房地產(chǎn)企業(yè)拒絕公積金貸款的現(xiàn)象，職工可以進(jìn)行投訴。

　　張其光：(開發(fā)商拒絕貸款原因包括)第一，是開發(fā)商處于主導(dǎo)地位;第二，前段時(shí)間部分地方的公積金管理中心確實(shí)辦理效率比較低，周期比較長(zhǎng);第三，對(duì)開發(fā)商這種行為沒有制約。(對(duì)此)首先，管理中心自己要提高效率，第二，我們市場(chǎng)總的形勢(shì)來講，已經(jīng)發(fā)生變化，開發(fā)商拒貸情況會(huì)減少;第三，有個(gè)別拒貸的，應(yīng)該嚴(yán)肅處理，我們也建立了黑名單制度。

　　此外，針對(duì)現(xiàn)在一些地方推出的將公積金用于大病救助等領(lǐng)域，張其光明確表示，公積金的基本原則是專款專用，應(yīng)專項(xiàng)用于住房方面。

問題二、公積金新政是在救市嗎?

　　《通知》強(qiáng)調(diào)，住房公積金貸款對(duì)象為購(gòu)買首套自住住房或第二套改善型普通自住住房的繳存職工。其支持改善性需求指向明確，但與前段時(shí)間央行的房貸新政一樣，難免產(chǎn)生“政府救市”的聯(lián)想。清華大學(xué)房地產(chǎn)研究所所長(zhǎng)劉洪玉：

　　劉洪玉：需求端的支持，我們依靠中央政策來引導(dǎo)商業(yè)銀行做這些事，商業(yè)銀行它有它自己的評(píng)判標(biāo)準(zhǔn)，在這個(gè)時(shí)候住房公積金它可以發(fā)揮的作用是非常重要的，也有助于支持我們現(xiàn)在的首套住房、改善型住房這種需要。

　　對(duì)此，張其光表示，這次《通知》，實(shí)際上早已醞釀，是讓公積金回歸本源的制度完善，未來，也要保持公積金政策的穩(wěn)定性和連續(xù)性。劉洪玉對(duì)此表示認(rèn)同：“如果改革方向正確，看準(zhǔn)時(shí)機(jī)推出新政無(wú)可厚非，未來還需進(jìn)一步淡化公積金的宏觀調(diào)控色彩。”

問題三、公積金使用如何更高效?

　　公積金到底有多少閑錢，一直以來有不少猜測(cè)。近日有不少媒體根據(jù)住建部“截至今年3月，全國(guó)公積金繳存總額6.47萬(wàn)億元，余額3.27萬(wàn)億元”的數(shù)據(jù)，得出了“3萬(wàn)億公積金在沉睡”的判斷。

　　住建部住房公積金監(jiān)管司司長(zhǎng)張其光回應(yīng)說，其中存在誤解。最新數(shù)據(jù)顯示，截至2017年8月末，全國(guó)繳存住房公積金職工1.07億人，繳存總額7.03萬(wàn)億元，職工提取總額3.49萬(wàn)億元;剩下的3.54萬(wàn)億繳存余額中，2.43萬(wàn)億為公積金個(gè)貸余額，保障房住房建設(shè)試點(diǎn)項(xiàng)目貸款余額和購(gòu)買國(guó)債余額分別為431億和62億，也就是說，這部分的資金使用率達(dá)到了70%，基本逼近商業(yè)銀行水平。

　　即便如此，盤活存量貸款資產(chǎn)也有巨大空間。有專家表示，幾年前美國(guó)的次貸危機(jī)，使大家談房貸證券化色變，但美國(guó)是因?yàn)橘J款源頭出了問題，給了不應(yīng)該貸款的人貸款，我國(guó)應(yīng)該鼓勵(lì)一定程度的創(chuàng)新，不能因噎廢食。

　　此外，根據(jù)規(guī)定，設(shè)立住房公積金管理中心的單位應(yīng)在市一級(jí)，但目前全國(guó)仍有規(guī)定外各級(jí)公積金管理機(jī)構(gòu)兩百多個(gè)，造成資源浪費(fèi)、信息不暢、監(jiān)管不力。對(duì)此，《通知》指出，未按規(guī)定調(diào)整到位的分支機(jī)構(gòu)，要盡快納入設(shè)區(qū)城市住房公積金管理中心統(tǒng)一制度、統(tǒng)一決策、統(tǒng)一管理、統(tǒng)一核算。設(shè)區(qū)城市住房公積金管理中心統(tǒng)籌使用分支機(jī)構(gòu)的住房公積金。對(duì)此，有專家指出，希望能更進(jìn)一步，在省的范圍，甚至國(guó)家范圍統(tǒng)籌使用。

　　通盤改革路徑，還需法制層面加以推進(jìn)。對(duì)于廣受關(guān)注的《住房公積金管理?xiàng)l例》修訂進(jìn)程，張其光表示，按照十八屆三中全會(huì)要求，有關(guān)部門正在抓緊研究、論證。