公積金貸款新政策分析

政府新一波救市襲來：超30城松綁公積金政策

　　提要：政府對樓市的“救市”政策一波接一波地襲來。繼各地限購松綁、央行“9·30”新政后，這一波襲來的“救市”工具則是公積金政策。目前住房公積金政策的“松綁”正在全國各地“開花”。

　　吳斯丹

　　政府對樓市的“救市”政策一波接一波地襲來。繼各地限購松綁、央行“9·30”新政后，這一波襲來的“救市”工具則是公積金政策。目前住房公積金政策的“松綁”正在全國各地“開花”。

　　據(jù)不完全統(tǒng)計，今年全國已有超過30個城市調(diào)整公積金政策，除極個別外，絕大多數(shù)是趨向?qū)捤�，例如降低首付、提高額度、放寬二套貸認(rèn)定、允許異地互貸等。

　　僅在11月4日，就有杭州(樓盤)市余杭區(qū)、南京(樓盤)市、寧夏回族自治區(qū)等多地宣布執(zhí)行公積金新政。

　　其中，杭州市住房公積金管理中心余杭分中心宣布，首套房結(jié)清相應(yīng)住房貸款的，執(zhí)行首套公積金房貸政策，并支持異地繳存職工申請公積金貸款。南京市住房公積金管理中心表示，“支持繳存職工剛性住房消費(fèi)”成思想，二套房住房公積金貸款最低首付降至三成，但利率仍為1.1倍，三套房貸款則仍被禁止。

　　寧夏回族自治區(qū)住建廳、財政廳，中國人民銀行銀川中心支行也于11月4日聯(lián)合發(fā)出通知，借款人在申請之日前連續(xù)按期足額繳存住房公積金的期限，從12個月(含)以上下調(diào)為6個月(含)以上;對曾經(jīng)在異地繳存住房公積金、在現(xiàn)繳存地繳存不滿6個月的，在辦理住房公積金轉(zhuǎn)移后，繳存時間可合并計算。

　　上述各地方政府的公積金新政，事實上都是響應(yīng)10月9日住房和城鄉(xiāng)建設(shè)部、財政部、人民銀行聯(lián)合印發(fā)《關(guān)于發(fā)展住房公積金個人住房貸款業(yè)務(wù)的通知》。

　　業(yè)內(nèi)人士分析，公積金是地方政府的權(quán)限范圍，在樓市低迷的背景下，地方政府通過放寬公積金政策，可以起到側(cè)面刺激樓市的作用。

　　中國指數(shù)研究院百城房價指數(shù)顯示，10月份全國百城房價下降幅度有所減緩，但仍然只有27個城市房價環(huán)比上漲，大多數(shù)城市的房價仍然在下滑，地方政府救市動機(jī)強(qiáng)烈。

　　再加上10月29日召開的國務(wù)院常務(wù)會議提出“穩(wěn)定住房消費(fèi)”，當(dāng)前各地公積金新政的不斷出爐不難理解。

　　以異地互貸為例，同策咨詢研究部總監(jiān)張宏偉表示，一般來講，公積金的異地互貸主要是在本省內(nèi)或一定區(qū)域內(nèi)，其主要作用還是為了實現(xiàn)刺激本區(qū)域內(nèi)自住剛需入市購房，在當(dāng)前市場周期“低谷期”的階段，一定程度上也可以刺激市場成交量的穩(wěn)定和回升;而從盤活存量住房公積金的角度來說，截至2017年8月末，全國繳存住房公積金職工為1.07億人，繳存總額7.03萬億元，職工提取總額3.49萬億元，當(dāng)前住房公積金還有大量閑置，異地互貸業(yè)務(wù)的展開有利于盤活存量住房公積金，提高住房公積金的使用效率。

　　而降低首付、放寬二套貸認(rèn)定、提高貸款額度，更是針對資金非常敏感的剛需購房者，能在較大程度上刺激剛需購房者入市。

　　張宏偉認(rèn)為，未來會有更多的省份或地區(qū)在住房公積金政策層面進(jìn)行“微調(diào)”。他還表示，在住房公積金異地互貸的執(zhí)行環(huán)節(jié)要嚴(yán)格控制非剛需群體鉆空子入市。

　　在上海(樓盤)易居房地產(chǎn)研究院研究員嚴(yán)躍進(jìn)看來，公積金政策松綁，未來應(yīng)該在公積金按揭貸款的適用范圍中做大文章，同時應(yīng)減少公積金利用的各類行政障礙。