海南公積金貸款政策最新貸款額度計(jì)算方法

一、海南公積金貸款額度最新政策

2024年1月3日海南省住房公積金管理局發(fā)布公告，擬調(diào)整公積金“存貸掛鉤”政策。新政策將影響繳存職工家庭在海南省內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建、大修自住住房申請(qǐng)二套公積金貸款的額度計(jì)算方式。

根據(jù)公告，貸款額度將根據(jù)日均繳存余額、存貸掛鉤倍數(shù)及個(gè)貸率調(diào)節(jié)系數(shù)計(jì)算。若單方繳存公積金貸款額度不足30萬(wàn)元，按30萬(wàn)元計(jì)算；夫妻雙方繳存公積金貸款額度不足40萬(wàn)元，按40萬(wàn)元計(jì)算。

二、公積金貸款申請(qǐng)條件

1、申請(qǐng)人須連續(xù)正常繳存住房公積金6個(gè)月以上且個(gè)人住房公積金賬戶處于正常繳存狀態(tài)，留存不少于6個(gè)月的繳存余額，補(bǔ)繳、躉繳等形式不視為連續(xù)繳存。

2、有穩(wěn)定的經(jīng)濟(jì)收入和按期償還貸款本息的能力，且具有完全民事行為能力。通常情況下，申請(qǐng)人的月平均收入應(yīng)當(dāng)大于或等于月還款額的兩倍。

3、有規(guī)定期限內(nèi)購(gòu)買、建造、翻建或大修自有產(chǎn)權(quán)住房且房屋用途為住宅，按照《購(gòu)房合同》或不動(dòng)產(chǎn)權(quán)證書確定。

4、申請(qǐng)人及其配偶兩年內(nèi)在住房公積金管理中心及中國(guó)人民銀行征信系統(tǒng)沒(méi)有不良信用記錄

5、職工家庭成員的住房套數(shù)和住房公積金貸款次數(shù)符合“認(rèn)房認(rèn)貸”的條件。“認(rèn)房”即臺(tái)州市行政區(qū)域內(nèi)的住房套數(shù)，“認(rèn)貸”即住房公積金貸款次數(shù)。

6、有住房公積金管理中心認(rèn)可的住房作為抵押。

7、已辦理商業(yè)性個(gè)人住房貸款申請(qǐng)轉(zhuǎn)住房公積金貸款的，應(yīng)符合住房公積金貸款條件及相關(guān)規(guī)定。

8、已支付不低于規(guī)定比例的首期付款，如職工需同時(shí)申請(qǐng)組合貸款的，根據(jù)公積金中心和銀行的首付比例高者為準(zhǔn)。

三、海南公積金的貸款額度計(jì)算公式

一、實(shí)際貸款額度計(jì)算公式

在規(guī)定的住房公積金個(gè)人住房貸款（以下簡(jiǎn)稱公積金貸款）成數(shù)、還款能力和最高貸款額度范圍內(nèi)，以繳存職工的繳存余額、繳存年限、月繳存額核定其實(shí)際貸款額度：

∑借款人（共同借款人）貸款額度=〔繳存余額×1.8倍+繳存年限×（0.60÷月均繳存額）或（固定值4）〕×貸款類型系數(shù)。

二、計(jì)算公式指標(biāo)應(yīng)用規(guī)定

（一）貸款額度、繳存余額、月均繳存額以萬(wàn)元為計(jì)算單位。除貸款額度四舍五入保留至千位外，其它數(shù)值四舍五入保留小數(shù)點(diǎn)后兩位。

（二）貸款額度。貸款額度應(yīng)同時(shí)不高于下列限額標(biāo)準(zhǔn)，取其中最低值為實(shí)際貸款額度：

1.按借款人和共同借款人“存貸掛鉤”確定的貸款額度；

2.按借款人夫妻雙方或借款人單方繳存，以及不同房屋類型確定的貸款最高額度；

3.按現(xiàn)行規(guī)定的公積金貸款成數(shù)確定的貸款額度；

4.按借款人和共同借款人還款能力確定的貸款額度，即在保證借款人和共同借款人基本生活費(fèi)用的前提下，推算還款能力；

還款能力=月均繳存基數(shù)×55%，應(yīng)大于或等于申請(qǐng)的公積金貸款月還款額。其中，月均繳存基數(shù)=自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi)累加的月繳存基數(shù)÷實(shí)際繳存期數(shù)。

（1）屬單位繳存人員身份的借款人或共同借款人，個(gè)人實(shí)際收入超過(guò)規(guī)定的所在市縣月繳存基數(shù)上限的，可提供自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi)的工薪收入賬戶流水單（銀行簽章），將月均超出上限部分的金額和月繳存額計(jì)入月均繳存基數(shù)。

（2）屬靈活就業(yè)人員身份的借款人或共同借款人，月均繳存基數(shù)與個(gè)人實(shí)際收入差距較大的，取兩者中的最低值核定還款能力。

（3）未繳存住房公積金的共同借款人，不予計(jì)算個(gè)人還款能力和貸款額度。

住房公積金已“停繳”但繳存余額不為0的共同借款人，此前在省內(nèi)繳存住房公積金的余額、年限、月均繳存額可按規(guī)定計(jì)入測(cè)算，但僅可享受借款人單方繳存的貸款最高額度。

（三）繳存余額。繳存余額以申請(qǐng)公積金貸款時(shí)個(gè)人賬戶內(nèi)的余額為準(zhǔn)。自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi)，連續(xù)斷繳3個(gè)月（含）以下并補(bǔ)繳的金額，可計(jì)入測(cè)算；連續(xù)斷繳4個(gè)月（含）以上并補(bǔ)繳的金額，不予計(jì)入測(cè)算。同時(shí)核算以下條件：

1.自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi)，為購(gòu)買、建造、翻建、大修本套公積金貸款住房而提取的繳存額，可計(jì)入測(cè)算。

2.借款人或共同借款人此前在省外的繳存余額仍保留在原繳存地的，不予計(jì)入測(cè)算；在省外的繳存余額已轉(zhuǎn)入我省的，可計(jì)入測(cè)算。

3.曾經(jīng)或當(dāng)前在省外繳存住房公積金的借款人或共同借款人，需提供自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi)的繳存明細(xì)清單，以便核算。

（四）繳存年限。繳存年限=自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi)累加的實(shí)際繳存期數(shù)÷12。

自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯48個(gè)月內(nèi)，連續(xù)斷繳3個(gè)月（含）以下并補(bǔ)繳的期數(shù)，可按實(shí)際補(bǔ)繳期數(shù)計(jì)入測(cè)算；連續(xù)斷繳4個(gè)月（含）以上并補(bǔ)繳的期數(shù)，不予計(jì)入測(cè)算。

對(duì)曾經(jīng)在省外繳存、當(dāng)前在省內(nèi)繳存住房公積金的借款人或共同借款人，可接續(xù)計(jì)算其在我省內(nèi)外繳存住房公積金的實(shí)際期數(shù)，并按上述規(guī)定核定繳存年限。

（五）月繳存余額。月均繳存額=自申請(qǐng)公積金貸款時(shí)往前追溯12個(gè)月內(nèi)累加的月繳存額÷實(shí)際繳存期數(shù)。其中，月均繳存額≥0.15萬(wàn)元的，以0.60÷月均繳存額計(jì)算；月均繳存額＜0.15萬(wàn)元的，以固定值4計(jì)算。

（六）貸款類型系數(shù)：

職工家庭購(gòu)買政府主導(dǎo)的、具有政策保障性質(zhì)的自住住房，或者未曾持有過(guò)住房的職工家庭購(gòu)買首套自住住房，貸款類型系數(shù)提高至115%。

四、海南最新住房公積金提取政策

《關(guān)于落實(shí)進(jìn)一步優(yōu)化租房提取住房公積金政策的通知》，對(duì)原租房約提代付政策進(jìn)行優(yōu)化調(diào)整，主要體現(xiàn)在以下四個(gè)方面：

一是提高租房提取限額。繳存人租賃住房已辦理房屋租賃登記備案的，�？凇⑷齺喌貐^(qū)最高提取限額由原來(lái)統(tǒng)一的每人900元/月提高至每人1500元/月，其他市縣提高至每人1200元/月，養(yǎng)育未成年二孩及以上家庭租房提取額度，以家庭為單位在最高提取限額基礎(chǔ)上增加300元/月，更好地兼顧不同類型繳存職工租房提取資金需求。

二是優(yōu)化提取辦理方式。繳存職工申請(qǐng)?zhí)崛≠Y金由原來(lái)的轉(zhuǎn)付房東改為直轉(zhuǎn)職工本人賬戶，減少資金中間往來(lái)環(huán)節(jié)，提取資金到賬更安全省心，繳存職工辦事更方便快捷。

三是簡(jiǎn)化提取業(yè)務(wù)材料。通過(guò)聯(lián)網(wǎng)共享獲取房屋租賃登記備案信息，已辦理租賃登記備案的繳存職工無(wú)需提供租賃住房紙質(zhì)材料。如繳存職工租賃住房無(wú)法提供住房合法權(quán)屬或租賃備案證明的也可以申請(qǐng)“零材料”承諾辦理，解決以往大多數(shù)租房的繳存職工因未辦理租賃登記備案而無(wú)法申請(qǐng)?zhí)崛〉拿�盾�?wèn)題。

四是健全風(fēng)險(xiǎn)防范機(jī)制。為防范“零材料”承諾辦理后可能出現(xiàn)騙提套取風(fēng)險(xiǎn)，該局從大數(shù)據(jù)聯(lián)網(wǎng)核查、系統(tǒng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警、外業(yè)現(xiàn)場(chǎng)核查及失信行為懲戒方面加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)防控和事后監(jiān)管，對(duì)租房騙提行為起到了有效遏制作用，更好地保障了資金安全和廣大繳存職工的合法權(quán)益。